निवेश क्या है, निवेश के प्रकार और उद्देश्य क्या है?

निवेश एक ऐसी संपत्ति या पैसा है जिसे भविष्य में आय अर्जित करने के उद्देश्य से अर्जित किया जाता है। निवेश किसी संपत्ति के मूल्य में भविष्य में होने वाली वृद्धि से लाभ उठाने के लिए भी किया जाता है। हमारी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है और बच्चों की शिक्षा, शादी और घर और कार खरीदने जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन प्रदान करता है। निवेश का उद्देश्य आपके पैसे को आपके लिए काम करने देना या आपके पैसे को बढ़ने देना है।

निवेश के विभिन्न प्रकार (Types of Investment):
निवेश के विभिन्न प्रकार हैं, जैसे स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट, जिनमें से प्रत्येक में जोखिम और लाभ का स्तर अलग-अलग होता है।

निवेश कब प्रारंभ करना चाहिए(start investing tips):
कोई व्यक्ति जितना जल्द निवेश प्रारंभ करता है उसके लिए उतना ही अच्छा होता है। जल्द निवेश कर आप अपने निवेश की वृद्धि के लिए अधिक समय उपलब्ध कराते हैं, तथा प्रतिवर्ष ब्याज का योग की धारणा (इसे हम बाद में देखेंगे) मूलधन और ब्याज को साथ लाकर या प्रतिवर्ष इस पर अर्जित लाभांश आपकी आय बढ़ायेगी। सभी निवेशकों के लिए तीन महत्त्वपूर्ण नियम हैं-

■ शीघ्र निवेश
■ नियमित रूप से निवेश
■ लंबी अवधि के लिए निवेश न कि अल्पावधि के लिए

निवेश के लिए वित्तीय विकल्प क्या है?

भारत में शीर्ष निवेश विकल्प हैं :- स्टॉक, डाकघर बचत, सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, पब्लिक प्रोविडेंट फंड, राष्ट्रीय पेंशन योजना, रियल एस्टेट, गोल्ड बॉन्ड, REITS, सरकारी बॉन्ड।

सावधि जमा: Fixed Deposit एक बचत खाता है जो एक निश्चित समय अवधि से जुड़ा होता है। एक बार जब पूंजी राशि निवेश कर दी जाती है और अवधि चुन ली जाती है (जैसे 12 महीने, 24 महीने, 60 महीने) तो ब्याज दर निर्धारित की जाती है और चुनी गई अवधि के अंत तक लॉक हो जाती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): पब्लिक प्रोविडेंट फंड का उद्देश्य निवेश और रिटर्न के लिए छोटे-छोटे योगदान जुटाना था। इसे एक निवेश साधन के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है जो वार्षिक करों को कम करते हुए सेवानिवृत्ति निधि जमा करने में सक्षम बनाता है। कर बचाने और गारंटीड रिटर्न पाने के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश करने वाले किसी भी व्यक्ति को PPF खाता खोलना चाहिए।

डाकघर बचत: डाकघर मासिक आय योजना एक अल्प जोखिम बचत उपकरण है, जिसे किसी भी डाकघर के द्वारा प्राप्त किया जा सकता है। यह 8 प्रतिशत प्रतिवर्ष की दर से ब्याज उपलब्ध कराती है, जिसका भुगतान मासिक किया जाता है। एक वर्ष से अधिक की जमा की स्थिति में मेच्योरिटी पूर्व निकासी भी स्वीकृत है। मेच्योरिटी पूर्व निकासी की स्थिति में मूलधन से 5 प्रतिशत राशी की कटौती की जाती है.

रियल एस्टेट निवेश (Invest in Real Estate): रियल एस्टेट निवेश समूह (आरईआईजी) उन लोगों के लिए आदर्श हैं जिनके पास कुछ पूंजी है और वे बिना किसी परेशानी के किराये पर रियल एस्टेट लेना चाहते हैं।

रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT): एक निवेश साधन है जिसे ट्रस्ट के रूप में संरचित किया जाता है। आरईआईटी का उद्देश्य प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से आय उत्पन्न करने वाली स्थानीय और विदेशी रियल एस्टेट परिसंपत्तियों को प्राप्त करना, धारण करना, प्रशासित करना, प्रबंधित करना और बेचना है।

कंपनी सावधि जमा: यह कंपनी द्वारा नियत ब्याज दर पर अल्पावधि (छ: माह ) से मध्यम अवधि (तीन से पाँच साल) तक दी जाने वाली राशी है जिसका भुगतान मासिक, तीन महीने में, अल्प वार्षिक या वार्षिक किया जाता है। यह संचयी सावधिक जमा भी हो सकता है जिसमें कर्ज अवधि के अंत में कुल मूलधन ब्याज के साथ भुगतान की जाती है। कंपनी सावधिक जमा में ब्याज की दर 6 से 9 प्रतिशत तक परिवर्तित होती रहती है। ब्याज की प्राप्ति कर को काटकर की जाती है।

म्यूचुअल फंड (Mutual funds): यह वह फंड है जो किसी निवेश कंपनी द्वारा चलाया जाता है तथा जो जनता से पैसे इकट्ठा कर, कथित उद्देश्य के अनुसार उसे संपत्ति समूह में निवेश करती है। यह उसका प्रतिस्थापन है जो सीधे इक्विटी या ऋण में संसाधन, समय या जानकारी के अभाव में निवेश करने में सक्षम नहीं होते हैं। लाभ में व्यवसायिक धन प्रबंधन, कम मात्रा में खरीद और विविधता शामिल होते हैं। म्यूचुअल फंड इकाई फंड प्रबंधन कंपनी द्वारा निर्गम तथा मुक्त की जाती है जो फंड के कुल संपत्ति मूल्य पर आधारित होती है तथा जो प्रत्येक व्यापार सत्र के अंत में निर्धारित की जाती है। एन ए वी का आकलन फंड के सभी शेयरों में खर्च को घटाकर तथा निर्गम किये गये इकाई से विभाजित कर किया जाता है।म्यूचुअल फंड सामान्यतः दीर्घ अवधि निवेश प्रणाली है, इसके बावजूद भी संपत्ति बाजार जैसे म्यूचुअल फंड श्रेणी अल्पावधि उपकरण भी है।

सरकारी बॉन्ड: भारत की केंद्र और राज्य सरकारों द्वारा जारी किया जाने वाला एक ऋण साधन है। ऐसे बॉन्ड तब जारी किए जाते हैं जब जारी करने वाली संस्था (केंद्र या राज्य सरकार) को नकदी संकट का सामना करना पड़ता है और उसे बुनियादी ढांचे के विकास के लिए धन की आवश्यकता होती है। ज़्यादातर सरकारी प्रतिभूतियाँ बड़े निवेशकों, जैसे कि कंपनियों और वाणिज्यिक बैंकों के लिए जारी की जाती थीं। हालाँकि, अंततः, भारत सरकार ने सरकारी प्रतिभूतियों को छोटे निवेशकों, जैसे कि व्यक्तिगत निवेशकों, सहकारी बैंकों आदि के लिए भी उपलब्ध करा दिया।

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निवेश के उद्देश्य (Defining Your Basic Investing Objectives):

निवेश का एक मुख्य उद्देश्य समय के साथ धन का निर्माण करना है। हर तरह के निवेश में कुछ खास बातें होती हैं जो आपके लक्ष्यों में तब्दील हो जाती हैं। आपातकालीन स्थितियों के लिए पर्याप्त धनराशि होना निवेश का एक महत्वपूर्ण उद्देश्य है। कई निवेशक अपने निवेश से नियमित आय चाहते हैं। यह उद्देश्य उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने या अपनी आय को बढ़ाने के लिए निवेश पर निर्भर हैं।

घर खरीदना, शिक्षा के लिए धन जुटाना या व्यवसाय शुरू करना जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में निवेश एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आपको लगता है कि आपका वर्तमान निवेश उद्देश्य या जोखिम सहनशीलता आपके लिए सही नहीं है या यदि आपका विवरण यह जानकारी प्रदर्शित नहीं कर रहा है तो कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें और चर्चा करें कि किस प्रकार के निवेश आपके लिए सही हैं।

आपको कब निवेश करना चाहिए?

When should I begin investing : निवेश शुरू करने के लिए इससे बेहतर कोई समय नहीं है। बाज़ारों का सही समय तय करना बहुत मुश्किल है और हालाँकि बाज़ारों में सुधार आने वाला है, लेकिन आगे और इंतज़ार करना समझदारी नहीं होगी। आप जितनी जल्दी निवेश करेंगे, आपके धन को चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा। अपने निवेश में नियमित रूप से योगदान करें, भले ही यह छोटी राशि ही क्यों न हो। निरंतरता से समय के साथ पर्याप्त धन अर्जित किया जा सकता है।

निवेश आपके धन को बढ़ाने और आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए एक महत्वपूर्ण रणनीति है। इसलिए निवेश करते रहे हैं अच्छे निवेश के लिए अपने निवेशक से सलाह भी लेते रहे हैं।